Aquellos que no cumplan con ciertos requisitos a la hora de realizar la transacción serán multados o recibirán un apercibimiento. Cómo estar en regla
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Desde diciembre hay nuevas disposiciones sobre las transferencias de dinero. La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (Arca), la ex Agencia Federal de Ingresos Públicos (Afip), puso en marcha algunas modificación con el fin garantizar un control más estricto sobre las operaciones financieras y las declaraciones de ingresos.
El organismo determinó que aquellos que no cumplan con ciertos requisitos sufrirán de descuentos a la hora de recibir una transferencia, como en el caso de las percepciones de IVA. El nuevo marco establece que los usuarios que podrán estar sujetos a retenciones significativas, incluso superiores al 5% en algunos casos, muy por encima del promedio de 1,5% aplicado a quienes están en regla.
Estas regulaciones afectan especialmente a quienes no han presentado su declaración de ingresos o no se encuentran registrados en los regímenes tributarios de Arca.
En definitiva, Arca cobrará impuestos sobre las transferencias a aquellos usuarios que no se encuentren registrados bajo un régimen de Arca, no hayan presentado su declaración de ingresos a tiempo.
Estos usuarios suelen enfrentar retenciones significativamente mayores a las que deberían pagar. Se les puede cobrar hasta un 5% de Ingresos Brutos, en comparación con el porcentaje habitual que es menor al 1,5%.
Para evitar los costos adicionales, los contribuyentes deben tomar medidas preventivas. Según las recomendaciones oficiales, es crucial consultar con un contador público para verificar el estado fiscal y regularizar la inscripción en los sistemas de Arca. Este paso asegura que las transferencias no sean clasificadas como actividades no declaradas, evitando así retenciones excesivas.
Por otra parte, Arca aconseja notificar al banco con suficiente antelación si la transferencia no tiene fines comerciales. Este procedimiento ayuda a que las entidades financieras clasifiquen correctamente las operaciones, reduciendo el riesgo de penalizaciones.
En el caso de transferencias entre cuentas propias, se recomienda confirmar que ambas cuentas estén registradas a nombre del mismo titular para evitar posibles errores en el sistema.
Por otra parte, desde agosto Arca implementó un límite máximo para las transferencias bancarias que no requieren ser reportadas al Sistema Informativo de Transacciones Económicas Relevantes (Siter). Este límite se fijó en $400.000 y es revisado cada seis meses en función del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Se espera que en diciembre se publiquen los nuevos valores, los cuales comenzarán a aplicarse a partir de febrero de 2025.
Arca también supervisa las transacciones realizadas a través de billeteras virtuales, como Mercado Pago. Los límites económicos están diseñados para prevenir actividades ilícitas y promover la transparencia. Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), los topes para transferencias varían según el método utilizado. Por Home Banking es hasta $250.000 sin necesidad de justificación adicional y por sucursal bancaria o cajero automático el límite de $125.000.
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