La posibilidad de un complicado período de lluvias intensas y el pronóstico de El Niño generaron movimiento en el mercado asegurador. En Rosario, los productores asesores comenzaron a recibir más consultas sobre seguros que protegen viviendas y comercios frente al eventual riesgo de inundaciones, una cobertura que no todas las compañías ofrecen y que tiene condiciones específicas.

"Siguen creciendo los pedidos o consultas sobre riesgo de inundación, por ejemplo”, señaló a La Capital Emiliano Giménez, presidente de la Asociación de Productores Asesores de Seguros (Apas) Rosario Sur de Santa Fe. Según explicó, mientras la cobertura contra el granizo ya es habitual en el mercado, la protección por inundación tiene una disponibilidad más limitada y algunas compañías comenzaron a estudiar su incorporación.

El fenómeno El Niño se caracteriza por un calentamiento anormal de las aguas superficiales del océano Pacífico ecuatorial, que modifica la circulación atmosférica y puede alterar los patrones de lluvia. Ante la previsión de un episodio con posibles efectos sobre las precipitaciones, en los últimos meses distintas provincias y organismos nacionales comenzaron a reforzar las tareas de prevención y preparación, con especial atención a las zonas expuestas a crecidas de ríos, lluvias intensas e inundaciones.

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En ese contexto, cada vez más personas buscan prepararse para posibles contingencias. Desde armar un kit de emergencia para el hogar hasta consultar por seguros que protejan viviendas y pertenencias frente a eventuales inundaciones y otros daños provocados por fenómenos climáticos extremos.

Qué cubren los seguros ante las lluvias intensas

En el caso del seguro Combinado Familiar, destinado a viviendas, existe una cobertura específica por daños materiales causados por inundaciones. Según explicó Giménez, puede contemplar pérdidas provocadas por lluvias intensas y acumulación excesiva de agua, desbordes de ríos y arroyos, además de eventos que puedan ocurrir en otras regiones como desbordes de lagos y lagunas, crecidas del mar, deshielos, acumulación de nieve, rotura de diques o presas y avenidas torrenciales.

Se trata de una cobertura adicional y optativa, con límites específicos. De acuerdo con las condiciones detalladas por el titular de Apas Rosario Sur de Santa Fe, la suma asegurada máxima equivale al 20% de la suma contratada para incendio de un edificio. La indemnización se calcula a primer riesgo absoluto, sin aplicar la regla proporcional, y puede contratarse sin franquicia o con una franquicia acordada con la aseguradora.

También existen exclusiones que conviene conocer antes de contratar. La cobertura no contempla, entre otros casos, los daños ocasionados por deficiencias constructivas o desagües y canaletas deficientes. Tampoco cubre la acumulación de granizo, las filtraciones por debajo del nivel del terreno ni el reflujo de agua por cañerías o conductos, salvo que estos últimos daños sean consecuencia de una inundación cubierta. Quedan excluidos, además, los bienes y construcciones ubicados total o parcialmente sobre cursos o espejos de agua.

El referente de los productores de seguros aclaró que estas condiciones corresponden al seguro Combinado Familiar y no deben generalizarse a otro tipo de seguros integrales, que pueden tener alcances y requisitos diferentes.

Qué recomiendan las aseguradoras ante las tormentas

En tanto, desde Grupo San Cristóbal remarcaron la importancia de revisar las condiciones de los seguros antes de la llegada de fenómenos meteorológicos intensos. Mónica Adriana Camarote, gerenta de Siniestros de la compañía, advirtió que estos episodios pueden provocar daños en viviendas y vehículos, además de pérdidas económicas para los comercios que deben interrumpir su actividad.

“Observamos fenómenos meteorológicos cada vez más intensos y concentrados en pocas horas. Si bien no es posible evitarlos, muchas de las pérdidas pueden reducirse con acciones preventivas realizadas antes de que llegue la tormenta. Prepararse con anticipación sigue siendo la herramienta más efectiva para proteger a las personas y su patrimonio”, señaló.

En las viviendas, las pólizas pueden contemplar daños por granizo, vientos fuertes, caída de árboles e ingreso de agua desde el exterior como consecuencia de un temporal, según las condiciones contratadas.

En los vehículos, los daños por inundación o anegamiento pueden estar cubiertos por seguros con daños parciales y, en algunas modalidades de terceros completo, con limitaciones. La cobertura por caída de árboles y ramas también depende del seguro contratado.

La compañía también puso el foco en los comercios y las pequeñas y medianas empresas. Cuando un local debe cerrar para reparar daños provocados por una tormenta, los gastos fijos, como alquileres, salarios y servicios, continúan aunque no haya actividad. Para esos casos, explicaron, el seguro Todo Riesgo Operativo de San Cristóbal incluye una cobertura por interrupción de la explotación que puede contemplar pérdidas de beneficio neto, gastos fijos, sueldos, jornales y cargas sociales cuando un siniestro cubierto obliga a interrumpir temporalmente la actividad.

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Como medidas preventivas, desde San Cristóbal recomendaron mantener la limpieza de canaletas y desagües e insistieron en revisar las condiciones de las pólizas antes de los temporales y documentar los daños con fotografías si ocurre un siniestro.