Todos podrán operar con todos, de forma segura y simple

El sistema de Transferencias 3.0, más conocido como QR Interoperable impulsará los pagos digitales, promoviendo una mayor inclusión financiera
28 de noviembre 2021 · 04:45hs

El sistema de Transferencias 3.0, más conocido como QR Interoperable impulsará los pagos digitales, promoviendo una mayor inclusión financiera en el país. Entre sus principales beneficios, permitirá que todas las billeteras digitales (sin importar su marca) puedan leer los códigos QR en los comercios (sin importar la marca).

“La interoperabilidad es un gran anhelo que permitirá que todos operen con todos, sin restricciones, de forma inmediata, segura y simple”, indicó Jorge Larravide, gerente de Marketing y Nuevos Negocios de Credencial Payments, quien también agregó que “a su vez que fomenta la mayor competencia junto a mejores condiciones para los comercios”.

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Todo ecosistema digital de pagos está constituido por los usuarios finales que utilizan las billeteras digitales (más de 15 millones ya están habilitadas en Argentina) junto a los comercios de todo tamaño, desde unipersonales a grandes cadenas.

Una de las claves de este sistema, es que en billeteras digitales hay vinculadas cuentas bancarias (CBU), de las cuales existen unos 103 millones y/o cuentas digitales (CVU) de las cuales existen unos 15 millones. Esta amplia masividad en cuentas es la que permitirá el éxito de la operatoria. Para los comercios, el QR Interoperable es sumamente conveniente ya que los pagos son de acreditación inmediata, son irrevocables y tienen menores costos. A esto se suma que el comerciante otorga más opciones de pago a sus compradores y reduce el uso de efectivo, lo que es otro punto importante en materia de seguridad, explicaron desde Credencial Payments, empresa tecnológica internacional, líder en medios de pago digitales, con presencia en más de 15 países, provee soluciones innovadoras que apalancan el crecimiento de las fintech, los bancos, gobiernos y comercios en el desarrollo de medios de pago simples, seguros y centrados en las necesidades de los clientes.

>> Leer más: Transferencias 3.0: arranca la interoperabilidad de pagos QR

Cabe destacar que las Transferencias 3.0 son gratuitas para el usuario que compra y tienen las mejores condiciones para los comercios, un tope de comisión de 0,8% sumado a la ventaja de la acreditación online 7x24x365. Adicionalmente, si el comercio tiene la categoría de Mipyme (facturación mensual hasta $ 4.750.000), durante 3 meses y los primeros $ 50.000 de ventas con este sistema tiene bonificado el costo.

“El mundo va hacia la integración y cooperación tecnológica, donde la tecnología nos permite crecer exponencialmente. Hemos visto este proceso en México mediante SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) con excelentes resultados y esperamos que esto se replique en la Argentina. No es un cambio menor que cada comercio pueda elegir cómo cobrar y con qué plataforma”, dijo el gerente de Marketing y Nuevos Negocios de Credencial Payments, la compañía Principal Member de MasterCard y procesador MasterCard y Visa a nivel internacional.

Los pagos con código QR crecieron 140%

En junio de 2021 se concretaron más de 8,5 operaciones por adulto con medios electrónicos de pago (MPE) —que comprende a tarjetas de débito, crédito o transferencias electrónicas—, alcanzando una marca mensual máxima desde que se posee registro de la serie, mientras que el total de operaciones realizadas en el primer semestre del año superó en 40% al promedio del mismo período de 2020, según el Informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central (BCRA). Tras desatarse la crisis sanitaria uno de los medios de pago que más creció en este tiempo fueron los pagos mediante código QR que tuvieron tasas de variación de 136% en cantidades y de 140% en montos reales en comparación los valores promedio de 2019 y 2020.

Si bien existe una tendencia creciente en el uso de todos los medios de pago electrónicos desde hace unos años -excepto en las tarjetas de crédito-, el mayor dinamismo se observó entre las transferencias electrónicas cuya participación en el total de operaciones pasó de 4% en enero de 2016 a 23% en junio de 2021.

El efecto de la pandemia en los hábitos de consumo, la proliferación en el uso de billeteras electrónicas y los cambios regulatorios para facilitar la interoperabilidad de los medios de pago son algunos de los factores que explican este cambio de comportamiento.

“En el primer semestre de 2021, los MPE continuaron su avance respecto a las extracciones de efectivo, métrica utilizada para aproximar el uso de efectivo de la población. En cantidad de operaciones promedio, el ratio aumentó 41% respecto del mismo período de 2020 y 23% respecto del semestre anterior; mientras que en términos de monto promedio, el ratio creció 37% y 19%, respectivamente”, señaló el documento.

Al respecto, por cada 100 extracciones de efectivo realizadas por cajeros automáticos u otros puntos de retiro, en mayo de 2019 se hacían 169 operaciones de pago electrónicas, que en mayo de 2020 pasaron a 221 y en mayo de 2021 alcanzaron las 310.

“La ampliación de las modalidades de pago electrónico para las personas usuarias y los incentivos para su aceptación por parte de los comercios podría significar que los MPE continúen ganando participación sobre el uso de efectivo”, aseguró el Banco Central.

Uno de los medios de pago que más creció en este tiempo fueron los pagos mediante código QR que tuvieron tasas de variación de 136% en cantidades y de 140% en montos reales en comparación los valores promedio de 2019 y 2020.

Otro de los datos destacables de los últimos meses fue el el continuo crecimiento del número de personas que poseen simultáneamente cuentas bancarias y cuentas de pago, como billeteras digitales, que se aceleró a partir del desencadenamiento de la pandemia de Covid-19.

“La tenencia conjunta de cuentas alcanzó los 11,5 millones de personas, un 36% del total de tenedores de cuentas bancarias, que se ubicó en en 31,6 millones, lo que representó un 91,1% de la población adulta”, señaló el informe.

Las cuentas de pago se afianzaron como un complemento de las cuentas bancarias, más que como un sustituto ya que “las personas tenedoras únicamente de cuentas de pago alcanzaron un total de 1.100.000, lo que representó solo un 8% de la tenencia total de cuentas de pago”.

Al mismo tiempo, las operaciones por adulto de transferencias iniciadas desde CVU superó, a partir de 2021, a las realizadas con tarjetas prepagas.

Esta tendencia podría reflejar una mayor preferencia de los usuarios por los pagos iniciados desde billeteras electrónicas, como así también una funcionalidad superior de las primeras respecto de las segundas”, señaló el informe.

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